Acima de tudo o orçamento pessoal é uma ferramenta poderosa para quem deseja alcançar maior controle financeiro, eliminar dívidas e planejar o futuro. Criar um orçamento é essencial para entender onde seu dinheiro está indo, economizar e atingir objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Neste artigo, vamos mostrar como fazer um orçamento pessoal de forma simples e eficaz!
Por que Fazer um Orçamento Pessoal?
Antes de entender como fazer um orçamento, Logo é importante saber por que ele é fundamental:
- Controle das Finanças: Ajuda a saber para onde seu dinheiro está indo.
- Redução das Dívidas: Facilita o planejamento do pagamento das dívidas.
- Objetivos Financeiros: Permite planejar viagens, investimentos, aposentadoria e outros sonhos.
- Segurança Financeira: Cria reservas para imprevistos e urgências.
Passo a Passo para Criar um Orçamento Pessoal
1. Determine Sua Renda Mensal
O primeiro passo é saber exatamente quanto dinheiro você ganha todos os meses. Portanto liste todas as fontes de renda:
- Salário fixo
- Freelancers e trabalhos extras
- Investimentos e rendimentos
- Outros ganhos
Acima de tudo o primeiro passo é saber exatamente quanto dinheiro você ganha todos os meses. Liste todas as fontes de renda:
- Salário fixo
- Freelancers e trabalhos extras
- Investimentos e rendimentos
- Outros ganhos
Exemplo:
- Salário fixo: R$ 5.000
- Trabalho freelancer: R$ 1.000
- Total de renda mensal: R$ 6.000
2. Liste Suas Despesas Fixas e Variáveis para entender os gastos de seu orçamento pessoal
Assim, você precisa entender todos os gastos mensais. Separe suas despesas entre:
Despesas Fixas
Em suma são aquelas despesas que não costumam mudar de mês para mês. Exemplos:
- Aluguel ou hipoteca
- Conta de luz, água e internet
- Plano de saúde e seguros
- Parcelamentos de empréstimos
- Mensalidade escolar
Agora, você precisa entender todos os gastos mensais. Separe suas despesas entre:
Despesas Fixas
Enfim são aquelas despesas que não costumam mudar de mês para mês. Exemplos:
- Aluguel ou hipoteca
- Conta de luz, água e internet
- Plano de saúde e seguros
- Parcelamentos de empréstimos
- Mensalidade escolar
Despesas Variáveis
Despesas variavéis em suma são despesas que podem mudar todos os meses. Exemplos:
- Alimentação
- Transporte
- Lazer e entretenimento
- Compras de roupas e itens pessoais
Desse modo, você precisa entender todos os gastos mensais. Separe suas despesas entre:
Despesas Fixas
As despesas fixas por fim são aquelas despesas que não costumam mudar de mês para mês. Exemplos:
- Aluguel ou hipoteca
- Conta de luz, água e internet
- Plano de saúde e seguros
- Parcelamentos de empréstimos
- Mensalidade escolar
Despesas Variáveis
Logo despesas variáveis são despesas que podem mudar todos os meses. Exemplos:
- Alimentação
- Transporte
- Lazer e entretenimento
- Compras de roupas e itens pessoais
Dica: Use aplicativos, extratos bancários e recibos para identificar essas despesas com precisão.
3. Calcule o Total das Despesas
Em síntese some todas as suas despesas fixas e variáveis.
Exemplo:
- Despesas Fixas: R$ 3.000
- Despesas Variáveis: R$ 1.500
- Total das Despesas: R$ 4.500
4. Subtraia as Despesas da Renda
Por fim, subtraia o total das despesas da sua renda mensal para saber o saldo:
Saldo:
- Renda Mensal: R$ 6.000
- Despesas Totais: R$ 4.500
- Saldo: R$ 1.500
5. Estabeleça Objetivos Financeiros
Defina onde deseja usar o saldo que sobra:
- Pagar Dívidas: Acima de tudo use o saldo extra para liquidar empréstimos ou cartões de crédito.
- Criar uma Reserva de Emergência: Guarde pelo menos 3 a 6 meses das despesas fixas.
- Investir: Logo aplique o saldo em investimentos de longo prazo (tesouro direto, ações).
- Poupar para Objetivos Específicos: Viagens, aposentadoria, comprar um imóvel, etc.
3. Calcule o Total das Despesas
Some todas as suas despesas fixas e variáveis, assim saberá claramente onde estão os totais de despesas.
Exemplo:
- Despesas Fixas: R$ 3.000
- Despesas Variáveis: R$ 1.500
- Total das Despesas: R$ 4.500
4. Subtraia as Despesas da Renda e planejamento de gastos
Portanto agora, subtraia o total das despesas da sua renda mensal para saber o saldo:
Saldo:
- Renda Mensal: R$ 6.000
- Despesas Totais: R$ 4.500
- Saldo: R$ 1.500
5. Estabeleça Objetivos Financeiros para seu orçamento pessoal
Por fim defina onde deseja usar o saldo que sobra:
- Pagar Dívidas: Logo use o saldo extra para liquidar empréstimos ou cartões de crédito.
- Criar uma Reserva de Emergência: Guarde pelo menos 3 a 6 meses das despesas fixas.
- Investir: Aplique o saldo em investimentos de longo prazo (tesouro direto, ações).
- Poupar para Objetivos Específicos: Viagens, aposentadoria, comprar um imóvel, etc.
6. Faça um Planejamento Mensal e Acompanhe os Gastos
Em suma crie um plano mensal e anote todos os gastos. Para isso, você pode usar:
- Planilhas de Excel ou Google Sheets: São flexíveis e fáceis de personalizar, logo…
- Aplicativos de Orçamento: Apps como GuiaBolso, Mobills e Wallet facilitam o acompanhamento.
- Caderno de Orçamento: Método tradicional e visual.
7. Revise e Ajuste o Orçamento pessoal Regularmente
Em conclusão seu orçamento não é fixo! É importante revisar os valores mensalmente para:
- Ajustar mudanças na renda ou despesas
- Identificar gastos desnecessários
- Reorganizar prioridades financeiras
Dicas Extras para um Orçamento pessoal Eficiente
- Tenha um Fundo de Emergência: Portanto economize pelo menos de 10% da sua renda todo mês para possíveis imprevistos.
- Faça Pagamentos à Vista Sempre que Possível: Evita juros e taxas extras.
- Analise Seus Gastos Diários: Pequenos gastos diários somam muito no final do mês.
- Economize 10% da Sua Renda: Logo antes de qualquer outra despesa, guarde pelo menos 10% do que ganha.
Conclusão
Fazer um orçamento pessoal pode parecer um desafio no início, mas é uma prática que traz clareza financeira e tranquilidade. Como resultado seja para eliminar dívidas, economizar ou investir, um orçamento bem estruturado é seu melhor aliado para alcançar a estabilidade financeira e o sucesso. Comece hoje e ajuste o orçamento à medida que suas metas e situações financeiras mudam. Afinal, um bom controle financeiro é a base para alcançar seus sonhos e viver de maneira equilibrada e consciente.